우리아이자립펀드(9월 이후 출생아 대상) — 정부 적립 연 120만 원의 19년 후 만기액과 적정 부모 납입액
최종 확인 2026-09-282026년 9월 1일 이후 출생했거나 출산 예정인 아이는 내년 신설되는 우리아이자립펀드의 대상입니다. 아이 명의 펀드에 출생부터 만 18세까지 정부가 매년 적립하고, 부모 납입금과 함께 장기 투자로 운용해 아이가 성인이 될 때 초기 자산으로 활용하는 구조입니다. 금융위원회는 2027년 예산안에 이 사업을 1,465억 원 규모로 신규 편성했고, 정부 지원은 정액(연 120만 원) 또는 매칭(최대 연 100만 원) 방식이라고 밝혔습니다. 금융위원회 예시는 연 6% 수익률로 1년에 200만 원씩 19년 적립하면 약 7,000만 원이 된다는 것입니다. 다만 정액형·매칭형 적용 가구, 매칭 비율, 연간 납입 한도, 중도 인출, 세제 혜택 등 세부 조건은 국회 심의와 시행 공고에서 정해집니다. 이 글은 공식 발표된 내용만으로 계산 구조를 정리하고, 아직 발표되지 않은 부분을 구분해 표시합니다.
산식과 계산 단계
계산 방법
- 1단계: 적립 횟수를 셉니다출생 연도(만 0세)부터 만 18세까지 매년 한 번씩 적립하면 총 19회입니다. 아이가 만 3세에 시작하면 16회로 줄어듭니다. 적립 횟수가 줄면 원금뿐 아니라 복리 기간도 함께 짧아지므로 차이가 큽니다.적립 횟수 = 18 − 시작 나이 + 1
- 2단계: 해마다 들어가는 돈을 정합니다부모 납입액(월 납입 × 12)에 정부 적립을 더합니다. 정액형은 부모 납입액과 관계없이 정부 120만 원이 적립되고, 매칭형은 부모 납입액에 매칭 비율을 곱한 금액이 적립되되 연 100만 원을 넘지 않습니다. 매칭 비율은 아직 발표되지 않아 계산기는 1:1을 기본값으로 합니다.연 적립액 = 부모 납입 + 정부 적립(정액 120만 원 또는 MIN(부모 납입 × 매칭 비율, 100만 원))
- 3단계: 보수를 뺀 수익률로 복리 계산합니다매년 초에 납입한 금액이 만 18세 말까지 운용된다고 보고 연복리로 계산합니다. 기대수익률에서 펀드 총보수를 빼야 실제 수익률이 됩니다. 금융위원회 예시(연 200만 원·19년·6%)를 이 방식으로 계산하면 약 7,157만 원입니다.만기 금액 = Σ 연 적립액 × (1 + 수익률 − 보수)^(남은 연수)
- 4단계: 현재 가치와 증여재산공제를 확인합니다19년 뒤의 7,000만 원은 현재의 7,000만 원과 가치가 다릅니다. 물가상승률로 할인해 현재 가치로 환산하고, 최초 10년간 부모(조부모 포함)가 납입한 금액이 2,000만 원을 넘는지도 확인합니다.오늘 가치 = 만기 금액 ÷ (1 + 물가상승률)^적립 연수
조건별 계산 사례
사례
사례 A. 2026년 10월생, 아동수당 월 10만 원을 그대로 적립 (정액형 · 연 6% · 보수 0.3%)
입력 조건만 0세부터 19년 적립. 부모 월 10만 원(연 120만 원) + 정부 정액 연 120만 원 = 연 240만 원
적용 과정원금은 부모 2,280만 원 + 정부 2,280만 원 = 4,560만 원. 보수를 뺀 연 5.7%로 19년 운용합니다.
산출 결과만 18세 만기 약 8,300만 원 (정부 몫만 약 4,150만 원) · 물가 2% 반영 시 오늘 가치 약 5,700만 원
부모 10년 납입 합계가 1,200만 원이므로 증여재산공제(2,000만 원) 이내입니다. 월 16.6만 원까지는 10년간 증여세 없이 납입할 수 있습니다.
사례 B. 같은 조건에서 보수만 1.0%인 펀드를 고른 경우
입력 조건사례 A와 모두 같고 펀드 연 총보수만 0.3% → 1.0%
적용 과정실질 운용 수익률이 연 5.7%에서 5.0%로 낮아집니다.
산출 결과만기 금액이 약 7,700만 원으로 줄어 약 600만 원 차이가 납니다
19년 상품에서 보수 0.7%p 차이가 600만 원이 됩니다. 상품이 출시되면 같은 유형 안에서 보수가 낮은 펀드를 선택하는 것이 수익을 지키는 가장 확실한 방법입니다.
사례 C. 2026년 7월생 (정부 지원 대상 아님)
입력 조건9월 1일 이전 출생 → 보도 기준 정부 적립 없음. 부모 월 10만 원만 19년 적립
적용 과정원금 2,280만 원을 연 5.7%로 운용합니다.
산출 결과만 18세 만기 약 4,150만 원 · 같은 돈을 연 3% 적금(세후)에 넣었을 때보다 약 1,200만 원 많습니다
정부 지원이 없어도 아이 명의로 일찍 장기 적립을 시작하는 효과는 큽니다. 다만 시행 공고에서 기준일이나 세제 혜택이 달라질 수 있으므로 다시 확인해야 합니다.
구간·유형별 기준 비교
기준표
정액형과 매칭형 비교 (발표 내용 기준)금융위원회 2027 청년 사업 발표
| 비교 항목 | 정액형 | 매칭형 |
|---|---|---|
| 정부 적립액 | 해마다 120만 원 | 부모 납입액 × 매칭 비율 (연 최대 100만 원) |
| 부모 미납 연도 | 정부 120만 원은 그대로 적립 | 정부 적립도 0원 |
| 정부 적립 최대 합계 (19년) | 2,280만 원 | 1,900만 원 |
| 유리한 가정 | 부모 납입 여력이 적은 가정 | 매년 한도를 채울 만큼 꾸준히 넣을 수 있는 가정 |
| 미발표 사항 | 대상 가구 기준 | 대상 가구 기준 · 매칭 비율 |
가구별 적용 방식은 시행 세부안에서 확정됩니다. 계산기에서 두 방식을 모두 계산해 월 납입 계획을 세워 두는 것이 좋습니다.
용어 설명
용어
- 우리아이자립펀드출생부터 만 18세까지 아동 명의 펀드에 부모와 정부가 함께 적립·투자하는 2027년 신규 정책 상품입니다.
- 정액형 지원부모 납입액과 관계없이 정부가 해마다 일정 금액(연 120만 원)을 적립하는 방식입니다.
- 매칭형 지원부모가 넣은 금액에 비례해 정부가 적립하는 방식으로, 발표 기준 연 최대 100만 원입니다.
- 증여재산공제(미성년)직계존속에게 증여받은 미성년 자녀가 10년 합산 2,000만 원까지 증여세 과세가액에서 공제하는 제도입니다.
