청년미래적금 2026년 2차 모집(10월 7일~16일 신청) — 138만 명이 가입한 상품의 일반형·우대형 판정, 도약계좌 갈아타기, 2027 개편안 소급
최종 확인 2026-10-16최근 변경 내역
- 2026년 2차 모집 신청 기간(10월 7일~16일)이 끝난 뒤에도 맞도록 일정 표현을 고치고, 다음 모집 일정은 아직 발표되지 않았다고 밝혔습니다. 기여율·소득요건 수치는 바뀌지 않았습니다. 금융위원회 보도자료 「10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청을 받습니다」(2026.9.16)
청년미래적금은 3년 동안 매월 1천 원~50만 원을 자유롭게 납입하면 정부가 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 기여금으로 지원하고 이자소득을 비과세하는 상품입니다. 6월 출시 후 누적 신청자가 200만 명을 넘었고 최종 138.5만 명이 가입했습니다. 금융위원회는 9월 16일 2차 가입 일정을 발표했습니다. 신청 기간은 10월 7일~16일이고, 심사를 통과한 사람은 11월 16일~27일에 은행에서 계좌를 개설합니다. 다음 모집 일정은 아직 발표되지 않았습니다. 이번 모집에서는 1차 때 이용하지 못한 청년도약계좌 갈아타기 기회를 다시 부여하고, 신청자가 중소기업 재직 여부를 직접 선택한 뒤 한국평가데이터 정보와 대조하는 방식으로 우대형 심사를 개선했습니다. 국회에 제출된 2027년 예산안이 통과되면 일반형 소득요건이 폐지되고 우대형은 15%, 지방 중소기업 재직자는 25%로 상향되며, 이 상향분은 2026년 가입자에게도 소급될 예정입니다. 아래에서는 판정 기준과 계산 방법을 금융위원회 발표 수치 그대로 정리합니다.
산식과 계산 단계
계산 방법
- 1단계: 심사 기준 나이를 구합니다계좌개설일 기준 만 나이에서 병역 이행 기간(최대 6년)을 뺍니다. 결과가 19~34세 범위이면 연령 요건을 충족합니다. 이번 2차 모집은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지 신청할 수 있습니다.심사 기준 나이 = 만 나이 − 병역 기간(최대 6년)
- 2단계: 소득 구간으로 유형을 판정합니다근로자 총급여 기준 6,000만 원 이하이면 일반형(6%), 6,000만~7,500만 원이면 기여금 없이 비과세만 적용됩니다. 중소기업 재직·신규취업자가 총급여 3,600만 원 이하이고 가구 중위소득 150%(맞벌이 200%) 이하이면 우대형(12%)입니다. 프리랜서는 종합소득 4,800만/6,300만/2,600만 원, 소상공인은 연매출 3억/1억 원이 기준입니다.기여율 = 우대형 12% / 일반형 6% / 비과세만 0% (2027 개편안: 우대 15%, 지방 중소기업 25%)
- 3단계: 3년 이자와 기여금을 더합니다매월 같은 금액을 납입하는 적립식이므로 첫 달 납입금에는 36개월, 마지막 달 납입금에는 1개월분 이자가 붙습니다. 이를 합산하면 월 납입액 × 금리 × 55.5개월분 이자가 됩니다. 기여금은 매월 납입액 × 기여율만큼 적립됩니다.만기 수령액 = 월 납입 × 36 + 월 납입 × 금리 × 55.5 + 월 납입 × 기여율 × 36
- 4단계: 일반 적금 금리로 환산합니다이자(비과세)와 기여금을 합한 수익을, 이자소득세 15.4%를 원천징수하는 일반 적금으로 얻으려면 몇 % 금리가 필요한지 역산합니다. 금융위원회는 최고금리 기준 일반형 약 14.4%, 우대형 약 19.4%로 발표했습니다.환산 금리 = (세후 이자 + 기여금) ÷ (월 납입 × 55.5 × 0.846)
조건별 계산 사례
사례
사례 A. 총급여 3,200만 원 · 대기업 재직 · 월 50만 원 · 금리 6%
입력 조건총급여 6,000만 원 이하 → 일반형(6%). 가구 중위소득 120%
적용 과정원금 1,800만 원, 이자 166.5만 원(비과세), 기여금 월 3만 원 × 36 = 108만 원
산출 결과3년 만기 약 2,074.5만 원 · 일반 적금 환산 연 11.7%
같은 6% 금리의 일반 적금보다 약 134만 원을 더 받습니다. 우대금리를 모두 충족해 금리가 8%가 되면 환산 금리는 14%대까지 올라갑니다.
사례 B. 총급여 3,000만 원 · 지방 중소기업 재직 · 가구 중위소득 100% · 월 50만 원 · 금리 6%
입력 조건중소기업 + 총급여 3,600만 원 이하 + 가구 150% 이하 → 우대형(12%)
적용 과정원금 1,800만 원, 이자 166.5만 원, 기여금 월 6만 원 × 36 = 216만 원
산출 결과3년 만기 약 2,182.5만 원 · 2027 개편안 통과 시 25%로 소급되면 기여금 약 234만 원 추가
지방 중소기업 재직자는 2027 개편안의 혜택이 가장 큰 계층입니다. 2026년에 우대형으로 가입한 사람은 개편안이 확정되면 상향된 기여율을 소급받을 예정입니다.
사례 C. 만 35세 · 현역 복무 2년 · 청년도약계좌 보유
입력 조건35세 − 병역 2년 = 심사 기준 33세 → 연령 요건 충족
적용 과정① 미래적금 가입 신청·심사 통과 → ② 미래적금 계좌 개설 → ③ 도약계좌를 "청년미래적금 가입 목적 특별중도해지"로 정리
산출 결과도약계좌에서 받은 기여금과 비과세 혜택은 유지한 채 미래적금으로 이동
순서가 중요합니다. 도약계좌를 먼저 해지하면 일반 중도해지로 처리될 수 있으므로 미래적금 계좌를 먼저 개설해야 합니다.
구간·유형별 기준 비교
기준표
청년미래적금 vs 청년도약계좌 (금융위 2026.9.16 발표 비교표)금융위원회 보도자료
| 구분 | 청년미래적금 일반형 | 청년미래적금 우대형 | 청년도약계좌 |
|---|---|---|---|
| 최대 월 납입액 | 50만 원 | 50만 원 | 70만 원 |
| 가입기간 | 3년 | 3년 | 5년 |
| 최대 총 납입원금 | 1,800만 원 | 1,800만 원 | 4,200만 원 |
| 최고 금리 | 연 7~8% (취급기관별) | 연 7~8% (취급기관별) | 3년 고정 + 2년 변동 |
| 정부기여금 지급률 | 납입액의 6% | 납입액의 12% | 소득구간별 3~6% |
| 최대 연 수익률(단리 환산) | 약 14.4% | 약 19.4% | 약 9.2% |
두 상품은 중복 가입할 수 없고, 도약계좌 만기 후에도 미래적금에는 가입할 수 없습니다. 2차 모집에서 특별중도해지를 통한 갈아타기 기회가 다시 부여되었습니다.
용어 설명
용어
- 정부기여금가입자가 넣은 금액에 일정 비율(일반형 6%, 우대형 12%)을 곱해 정부가 추가로 적립하는 금액입니다.
- 우대형중소기업 재직·신규취업자(총급여 3,600만 원 이하) 또는 연매출 1억 원 이하 소상공인 중 가구 중위소득 150% 이하 청년에게 기여금 12%를 지급하는 유형입니다.
- 특별중도해지청년미래적금 가입을 목적으로 청년도약계좌를 해지할 때, 기존 기여금과 비과세 혜택을 유지하는 해지 방식입니다.
- 지방 중소기업 우대트랙2027 예산안에 담긴 신설 트랙으로, 지방 소재 중소기업 재직 청년에게 납입액의 25%를 기여금으로 지급하는 방안입니다.
